Dosáhnout na hypotéku bude zase o něco těžší. ČNB zpřísní pravidla pro jejich poskytování.

Hypotéky 2022 zdroj: pixabay.com

Změny, změny a zase změny, ČNB utahuje opasek měnové politiky a zavádí kromě růstu úrokových sazeb i další limity pro úvěrové ukazatele. Kde se změny projeví a od kdy se jich můžeme začít obávat?

Ještě do poloviny tohoto roku měla velká většina žadatelů o hypotéku velkou šanci, že uspějí. Od 1. dubna 2022 však musí poskytovatelé hypotečních úvěrů opět povinně dodržovat limity příjmového ukazatele DTI a ukazatele dluhové služby DSTI. To ovlivní fakt, že někteří žadatelé s žádostí o úvěr neprojdou sítem a hypotéku nedostanou.

ČNB chce tímto krokem zabránit tomu, aby poskytovatelé úvěrů postupně začali poskytovat rizikovější úvěry, což by do budoucna mohlo ohrozit stabilitu, už tak vrtkavého finančního sektoru. Kromě uvolňování úvěrových standardů komerčními bankami za chystanými opatřeními podle ČNB stojí i růst cen nemovitostí.

Bankovní rada také od 1. dubna upraví ukazatel LTV.

Centrální banka také upozornila, že hranice pro žadatele do 36 let se vztahují pouze na úvěry, které slouží k nákupu jejich vlastního bydlení.

• Ukazatel DTI (debt-to-income ratio) vyjadřuje celkový dluh žadatele o hypotéku vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu. Limit ukazatele DTI bude nastaven na hodnotu 8,5 s tím, že u žadatelů mladších 36 let bude vlídnější a bude činit 9,5.
• Ukazatel DSTI (debt-service-to-income ratio) zase vyjadřuje poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem. Limit DSTI bude nastaven na 45 %. Pro žadatele mladší 36 let bude limit opět o něco měkčí. Bankéři ho nastavili na 50 %.
• ČNB také od dubna sníží horní limit ukazatele LTV (loan-to-value), který poměřuje výši úvěru a hodnotu zastavené nemovitosti. Banky budou moci poskytovat hypotéky maximálně na 80 % hodnoty zastavené nemovitosti. Žadatelům mladším 36 let budou moci povolit 90% limit pro LTV. Znamená to, že žadatelé od 36 let výš si budou muset na pořízení nemovitosti financované hypotékou dát pětinu hodnoty „z vlastní kapsy“.

Banky budou moci u limitů využít v odůvodněných případech výjimku. U 5 % z celkového objemu hypoték poskytnutých v předchozím kvartálu nebudou muset respektovat limit u DTI a DSTI, pokud budou přesvědčené, že žadatel své závazky bez problémů splatí.

ZDROJ: www.mesec.cz